Mutui monte dei paschi di siena opinioni

Monte dei Paschi di Siena offre diversi prodotti, tra cui il mutuo 100, destinato all’acquisto o alla ristrutturazione della prima casa e per finanziare l’intero importo dell’immobile.

Il tasso applicato al mutuo Monte dei Paschi di Siena può essere fisso o variabile. Ecco tutto quello che c’è da sapere.

Recensione Mutuo Monte dei Paschi 100

Monte dei Paschi di Siena offre ai nuovi clienti, come giovani coppie e famiglie, la possibilità di sottoscrivere un mutuo per acquistare una nuova casa o ristrutturare un appartamento di proprietà. In tutti i casi l’immobile deve essere adibito a prima casa.

L’importo massimo che è possibile finanziare deve essere pari o non superiore all’80% del valore della casa e la durata dell’ammortamento massima è fissata a 30 anni.

La scadenza del mutuo non può superare il 75° anno di età dei sottoscrittori.

Simulazione Mutuo Monte dei Paschi

Esiste anche la possibilità di scegliere un altro mutuo, con durata compresa fra 10 e 30 anni, il cui importo finanziabile non può superare 250.000 euro.

In questo caso viene applicato un piano di ammortamento alla francese, che prevede il rimborso tramite rate mensili a tasso variabile.

Quest’ultimo viene determinato all’inizio di ciascun mese a partire dalla prima rata di ammortamento ed è riferito all’Euribor 6 mesi tasso 360, oltre ad una quota fissa denominata spread, stabilita a seconda della durata del finanziamento.

Coloro che intendono coprire fino al 100% del valore dell’immobile possono avvalersi della garanzia “Fondo Prima Casa Consap” (per approfondimenti leggi il nostro articolo dedicato al Mutuo Consap).

Trattasi quindi di un grande vantaggio che si rivolge alle giovani coppie e ai nuclei familiari costituiti da almeno 24 mesi, di cui almeno un componente non abbia superato i 35 anni. Diversamente il mutuo verrà cointestato.

Questo prodotto è destinato anche ai nuclei mono genitoriali con a carico figli minori, ai titolari di un rapporto lavorativo atipico (legge 28/06/ 2012, n. 92) e ai conduttori di case popolari.

Per accedere al fondo non bisogna essere proprietari di altri immobili ad uso abitativo.

In ogni caso la garanzia può essere richiesta per acquistare la prima casa, purché non rientrante nelle categorie catastali A1, 8 e A9, ovvero abitazioni di lusso.

Tasso Mutuo Monte dei Paschi di Siena

Disponibile sia a tasso fisso che variabile è anche il mutuo che permette di trasformare in liquidità il valore della propria casa, fino al al 60%, con un minimo di 50.000 euro e un massimo di 250.000.

Questo mutuo chiamato “Mio Liquidità” del Monte dei Paschi di Siena prevede una durata da 10 a 30 anni, piano di ammortamento alla francese e rimborso con rate mensili.

Sempre a tasso fisso o variabile, è il mutuo surroga, erogato per sostituirlo con quello originariamente concesso da un’altra banca e destinato all’acquisto oppure alla ristrutturazione di un immobile ad uso residenziale.

La durata massima è di 30 anni e in ogni caso la concessione non può superare il 75° anno di età dell’intestatario. In questo caso, trattandosi di surroga, la somma che è possibile finanziare deve corrispondere con l’importo che serve ad estinguere il precedente mutuo.

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Categoria: I Migliori conti correnti

Giudizio complessivo

Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) è uno degli istituti di credito più antichi. Fondato nel 1472, MPS è ritenuta la banca più longeva al mondo. Tuttavia, le vicissitudini di cui si è resa protagonista negli ultimi tempi, hanno reso MPS instabile e poco solida.

In questa recensione ci siamo occupati di analizzare il conto corrente offerto da MPS, analizzando l'offerta di carte, prestiti, mutui, investimenti. Ecco cosa abbiamo scoperto.

Nata nel 1472, Banca Monte dei Paschi di Siena è il più antico istituto bancario al mondo ancora in attività.

Opera su tutto il territorio nazionale e internazionale e offre vari servizi che vanno dal leasing e factoring alla finanza d’impresa e investment banking. I suoi clienti sono sia retail che commercial, con un main focus su famiglie e piccole e medie imprese.

A dicembre 2021, Monte dei Paschi contava oltre 1.350 filiali, oltre 120 centri specialistici, oltre 20.000 dipendenti e 3,4 milioni di clienti a cui offre i propri servizi.

Monte Paschi mette a disposizione il conto corrente Mps Mio, un conto corrente caratterizzato da semplicità e flessibilità, che permette al cliente di scegliere i prodotti e i servizi facoltativi in linea con le proprie esigenze nonché di ottenere sconti sul canone (fino all’azzeramento).

Nello specifico, rispetto al pacchetto base, il cliente può scegliere di aggiungere, in qualsiasi momento, uno o più dei seguenti prodotti e servizi:

• Ulteriore carta di debito
• Carta MontePaschi Classic
• CartaMontePaschi Gold
• Carta Prepagata​
• Polizza saldo protetto base o avanzato
• Dossier titoli
• Mutuo
• MPS collegato al conto
• Pac (piano di accumulo di capitale) in fondi o polizze collegato al conto

Come vediamo, dunque, il conto corrente Mps Mio è caratterizzato da un’elevata personalizzazione.

Inoltre, sulla pagina dedicata al conto corrente è possibile costruire il conto su misura tramite un configuratore, che permette inoltre di calcolare la spesa mensile del conto.

Per aprire il conto corrente MPS Mio è necessario recarsi in filiale portando con sé il documento della configurazione del conto.

Pertanto, non è possibile aprire il conto MPS Mio attraverso una procedura online.

MPS mette a disposizione dei clienti tre differenti tipi di conto corrente, in linea con le diverse esigenze della clientela. Vediamoli nello specifico:

• Easy: conto base per gestire il proprio conto in modo semplice e in autonomia. Il conto permette di fare bonifici online illimitati, il servizio Digital Banking di MPS, carte di debito e 12 operazioni di domiciliazione utenze all’anno
• Plus: è il conto scelto dai clienti che preferiscono appoggiarsi a una filiale MPS. Oltre ai servizi già visti con il conto Easy, il conto Plus offre 12 bonifici all’anno in filiale gratuiti, 24 operazioni in filiale senza costi di domiciliazione, una carta prepagata e 24 operazioni di domiciliazione utenze all’anno
• Extra: utilizzo illimitato dei servizi: bonifici in filiale illimitati, zero spese di registrazione per tutte le operazioni in filiale, una carta prepagata, il dossier titoli, 10 assegni all’anno e 36 operazioni di domiciliazione utenze all’anno

Carte

MPS offre diverse soluzioni di carte di pagamento, prepagate, di credito e di debito. Vediamole insieme.

Carte prepagate

La banca mette a disposizione dei clienti due tipologie di carte prepagate:

• Quickard: carta facile da ricaricare, con tetto massimo pari a 10.000€, per pagare online e in negozio, anche tramite contactless, sia in Italia che all’estero, sul circuito MasterCard. È possibile richiedere la carta anche se non si ha un conto corrente
• Quickard Plus: versione avanzata della carta prepagata, la Quickard Plus permette, oltre a effettuare acquisti online e in negozio, di inviare e ricevere bonifici SEPA, di accreditare lo stipendio, nonché di pagare bollettini. Il tetto massimo ricaricabile è pari a 30.000€

Carte di credito

MPS mette a disposizione dei clienti sette tipologie di carte, suddivise in base al circuito:

• Circuito MasterCard:
  • Carta Montepaschi Classic: carta di credito a saldo per acquisti online e in negozio, sui circuiti MasterCard e Visa, utilizzabile sia in Italia che all’estero.
    Servizio di SMS Alert ed estratto conto online per avere il pieno controllo delle spese effettuate. Addebito il giorno 15 del mese successivo a quello degli acquisti. La carta ha 3 anni di validità e si rinnova automaticamente alla scadenza
  • Carta Montepaschi Gold: carta con tecnologia POS per i pagamenti contactless. Servizi aggiuntivi rispetto alla carta Classic, quali assistenza auto, assistenza casa, assistenza sanitaria e infortuni in viaggio, servizio medico 24h, assistenza e tutela legale, informazioni telefoniche gratuite su turismo, cultura, viaggi, etc. (servizi “life style”)
  • Carta Montepaschi Black: la carta Montepaschi Black permette al cliente di accedere a tutta una serie di servizi aggiuntivi:
    • Personal planner dedicato
    • Pacchetto Assistance e Insurance, ovvero l’assicurazione per i viaggi, spese mediche, prestazioni ospedaliere, etc.
    • Concierge attiva 24 ore su 24 per noleggio auto di lusso, prenotazione ristoranti, acquisto biglietti per concerti e spettacoli, etc.
    • Tessera Priority Pass che permette l’accesso a oltre 850 Vip Lounge del circuito Priority Pass, presenti in 400 aeroporti in tutto il mondo
  • Carta Montepaschi Platinum: carta di credito con un plafond elevato e garanzie legate ad assistenza auto, sanitaria e casa, nonché un servizio di assistenza attivo 24 ore su 24

• Circuito American Express:
  • Carta Verde American Express: carta per acquisti online e in negozio senza limite di spesa prefissato, con iscrizione gratuita e automatica al Club Membership Rewards, protezione antifrode e sconti e offerte su misura (che vedremo nella sezione “Promozioni”
  • Carta Oro American Express: sono diversi i vantaggi offerti dalla Carta Oro, tra cui un voucher viaggi di 50 euro valido per 12 mesi, eventi e biglietti per il cinema a prezzo ridotto, Priority Passy, etc.
  • Carta Platino American Express: anche la Carta Platino mette a disposizione dei clienti tutta una serie di benefit, tra cui il Priority Pass Prestige per accedere a oltre 1.200 VIP lounge in oltre 300 aeroporti in tutto il mondo, fino a 120 euro di sconto per l’app FREE NOW, per noleggiare taxi, scooter, auto e monopattini, nonché un’assicurazione per le spese mediche.

Tutte le carte sono dotate del servizio 3D Secure per la protezione degli acquisti su internet.

Carte di debito

Due le carte di debito offerte da MPS ai propri clienti:

• Mondo Card Web: carta di debito utilizzabile in tutto il mondo per acquisti online su circuito Maestro e in negozio tramite pagamenti contactless. La carta permette di effettuare prelievi, bonifici, ricariche telefoniche, ricariche carte prepagate della banca di fiducia, di pagare utente e il canone RAI nonché di versare denaro sul proprio conto corrente
• Carta Montepaschi Debit MasterCard: carta di debito che permette di effettuare acquisti online e in negozio in tutto il mondo su circuito MasterCard. Il cliente può impostare massimali e plafond di spesa elevati. In più, il cliente ha a disposizione il servizio Digital Banking per attivare l’Alert via SMS (la notifica per le transazioni effettuate), scegliere le aree geografiche di utilizzo delle carte nonché tenere sotto controllo le transazioni effettuate.

Investimenti

La Banca Monte dei Paschi di Siena mette a disposizione del cliente tutta una serie di soluzioni di investimento e risparmio.

Ecco in breve i prodotti finanziari selezionabili dal cliente all’interno di un percorso di gestione del risparmio:

• Piani di Accumulo di Capitale (PAC)
• Fondi comuni di investimento
• Piani Individuali di Risparmio
• Polizze Vita finanziarie
• Obbligazioni
• Obbligazioni strutturate e certificate

Inoltre, tramite il servizio di Digital Banking, MPS permette ai clienti di investire in autonomia tramite il trading online.

Prestiti

MPS offre la soluzione PrestiSenior, dedicata a chi ha più di 60 anni ed è proprietario di un immobile residenziale, consistente in un prestito ipotecario vitalizio che consente di ottenere disponibilità di liquidità. Il prestito viene erogato in un’unica soluzione oppure a tranche annuali (con un massimo di 20).

Mutui

MPS dispone di quattro tipologie di mutui offerti ai clienti:

• Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione: finanziamento per acquisto e/o ristrutturazione della prima casa, con importo erogabile fino all’80% del valore dell’immobile e tasso di interesse fisso o variabile. Durata massima 30 anni
• Mutuo MPS Mio Acquisto Abitazione con garanzia Consap: finanziamento garantito dal Fondo Prima Casa Consap, che copre il 50% della quota capitale. Il mutuo è rivolto a giovani coppie, nuclei familiari mono genitoriali con figli minori e giovani Under 35 con rapporto di lavoro atipico
• Mutuo MPS Mio Liquidità: soluzione per ottenere liquidità tramite finanziamento a tasso fisso o variabile, con importo massimo pari al 60% del valore dell’immobile, con minimo € 50.000 e massimo € 250.000 richiedibile e durata massima di 30 anni. Piano di ammortamento alla francese con rimborso mensile delle rate
• Mutuo MPS Mio Surroga: soluzione per la surroga del mutuo, con importo massimo uguale all’importo necessario per estinguere il precedente mutuo, durata massima 30 anni, tasso di interesse fisso o variabile.

Ecco la tabella riepilogativa dei costi previsti per il conto corrente di base MPS:

ll Servizio Clienti di MPS può essere contattato tramite due canali: 

• Numero verde: disponibile con operatore dal lunedì al venerdì dalle 8:30 alle 19:30 e il sabato dalle 8:00 alle 13:00
• Appuntamento in filiale: compilando il form dal sito web della banca

Come è possibile notare, manca un canale per mettersi in contatto con il Service Desk in maniera rapida, come una Live Chat.

In generale, infatti, i tempi di attesa per mettersi in contatto con un operatore sono piuttosto lunghi.

Banca Monte dei Paschi di Siena aderisce ai seguenti sistemi di garanzia e tutela:

• Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ovvero quel meccanismo di tutela che garantisce ad ogni intestatario di un conto fino ad un massimo di 100.000€ in caso di insolvenza della banca
• Fondo Nazionale di Garanzia, che garantisce un indennizzo agli investitori fino a 20.000€ per i crediti derivanti dalle attività di investimento in caso di liquidazione coatta o di fallimento del soggetto aderente.

Per quanto concerne la sicurezza dei servizi digitali, Monte dei Paschi di Siena protegge le operazioni online svolte dai propri clienti attraverso la cosiddetta Autenticazione Forte (Strong Customer Authentication - SCA), nonché con l’utilizzo di collegamenti dinamici che certificano l’unicità della transazione (Dynamic Linking).

Inoltre, il cliente, ha la possibilità di attivare le notifiche via SMS ed email per essere costantemente informato dei dati riepilogativi delle operazioni svolte sul conto.

La Banca Montepaschi di Siena offre alla clientela tutta una serie di servizi che vanno dalle carte di pagamento ai mutui, dai prestiti alle opportunità di investimento.

Il conto corrente Mps Mio è ideale per chi ricerca un conto semplice e flessibile, con la possibilità di aggiungere servizi al pacchetto base in linea con le proprie esigenze.

La principale nota negativa del conto corrente è che non è possibile aprirlo online. La banca, infatti, richiede al cliente di recarsi in filiale per poter aprire il conto.

Diverse le soluzioni di carte di pagamento, dalle carte prepagate alle carte di debito e credito, queste ultime sia per il circuito MasterCard che per il circuito American Express.

Interessante l’offerta dei mutui, dalla surroga all’acquisto della prima casa, anche con garanzia Consap, fino al mutuo liquidità.

MPS offre ai clienti anche la possibilità di iniziare un percorso di investimento, che può includere i Piani di Accumulo di Capitale, Piani di Risparmio e/o investimenti in obbligazioni.

Concludiamo con la sicurezza, garantita dall’adesione di MPS al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia.

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Autore dell’articolo

Founder

Laureato in Economia e Finanza, dopo aver lavorato a lungo presso uno dei principali intermediari finanziari in Europa, ha deciso di mettere a disposizione dei risparmiatori le conoscenze maturate nel corso degli anni. Su QualeBanca.com si occupa di recensire banche e conti, assicurandosi che vengano garantiti i più alti standard di sicurezza e trasparenza.

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